Материнский капитал и возможности мошенников

Рубрику ведет Наталья Беляева, заместитель директора автономного учреждения дополнительного образования УР «Центр финансового просвещения»

В настоящее время обналичивание материнского капитала согласно действующему законодательству – запрещено. Причём касается это любых способов осуществления данной операции. Но на практике существует немало мошеннических схем:

Фиктивная сделка
Возможны способы самостоятельного получения денег владельцами сертификата или с привлечением соответствующих организаций. Например, некоторые родители обналичивают деньги путем приобретения недвижимости у своих родственников или знакомых. Осуществляется фиктивная сделка по покупке дома или квартиры, при которой деньги материнского капитала остаются в семье. Фактического улучшения жилищных условий семьи не происходит. Это нарушение закона, за которое установлено уголовное наказание.

Получение маткапитала подставными лицами
Множество специально открытых организаций, в том числе микрофинансовых, предлагают заключить договоры жилищного займа, даже с рассрочкой, с привлечением средств по сертификату. Коммерческие банки выдают кредиты, а микрофинансовые организации – зай-мы. Плюс займов – в простоте получения денег: ни справок о зарплате, ни изучения кредитной истории. Таких организаций в Удмуртии сейчас около двухсот, и среди них те, кто готов «помочь» матери обналичить сертификат, то есть выдать деньги, которая она потратит на своё усмотрение. В итоге покупаются непригодные для проживания объекты, либо малые доли в праве на них. Полученные от Пенсионного фонда денежные средства делятся между организацией и владельцем сертификата. Порой владелец может получить совсем небольшую сумму, менее тридцати процентов. В Пенсионном фонде предупреждают: доверчивая обладательница сертификата может не просто потерять деньги, но и рискует оказаться в тюрьме.

Ипотека
«Фирмы» привлекают внимание рекламными объявлениями типа «Помогу обналичить материнский капитал». Мать, в качестве клиента, обращается в агентство недвижимости с целью купить какое-нибудь жильё. Дохода для оформления обычной ипотеки не хватает, и сотрудник «фирмы» предлагает ей простой выход — взять кредит под материнский капитал. Из-за юридической неграмотности она подписывает документы без досконального чтения и проверки. Обман состоит в том, что по договору клиент берёт кредит под средства капитала, хотя по факту денег не выдадут. Клиент «фирмы» приобретает по договору купли-продажи недорогую квартиру или дом. Деньги на свой счёт продавец квартиры ожидает через пару месяцев — после того, как их перечислит Пенсионный фонд. Когда средства не поступают, владелец, он же продавец жилья, выселяет семью на улицу. Далее через суд он возвращает себе право собственности на основании того, что деньги так и не поступили. Семья остаётся без недвижимости и без сертификата, без возможности наказать мошенников — на руках имеется только фиктивный договор.

Должностные преступления
Немало мошеннических схем связано с должностными лицами, которые за небольшое вознаграждение готовы пойти навстречу владельцам маткапитала. Принимают участие сотрудники банков, в полномочия которых входит одобрение кредитов. Имеют место случаи незаконной деятельности врачей (гинекологов и педиатров). Эти лица выдают фиктивные справки о беременности и появлении на свет ребёнка. На основании этих справок впоследствии органы ЗАГС оформляют свидетельства о рождении на несуществующих детей. Судебная практика содержит достаточно большое количество дел, приговором по которым стали реальные сроки тюремного заключения.
К сожалению, данные способы мошенничества отследить очень сложно. Но и наказание за такое преступление довольно серьёзное, так как подразумевается сговор и умысел.

Продолжение следует

Добавить комментарий